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¿Qué es una tarjeta Revolving?
Son tarjetas de crédito que permiten a su titular realizar compras o disposiciones de efectivo hasta un límite establecido contractualmente. El pago de tales compras, necesariamente, se abona de modo aplazado en cuotas mensuales, aplicándose un tipo de interés muy elevado y, en ocasiones, usurario.
Este tipo de tarjetas adolecen, además de un tipo de interés elevado, de un complejo sistema de amortización el cual provoca que el consumidor no comprenda el funcionamiento de dicho producto y que dificulta enormemente la devolución del capital prestado.
Las cuotas mensuales son normalmente de un importe reducido y fijo y su importe se destina tanto a la devolución del capital prestado, como al pago de los intereses, comisiones y gastos que se devengan. Así, el importe de la cuota es tan bajo y los intereses son tan altos que prácticamente no permiten amortizar el capital prestado. Además, los intereses, gastos y comisiones que no hayan sido cubiertos con la cuota mensual se capitalizan pasando a formar parte del saldo deudor.
Todo ello ocasiona que la deuda no pare de crecer, provocando un “efecto de bola de nieve” que impide a su titular saldar la deuda. El Tribunal Supremo se ha referido a ello denominándole “deudor cautivo”.
claves de una revolving
¿Cómo sé si mi tarjeta es Revolving?
Para confirmar que tu tarjeta es Revolving, han de concurrir las siguientes características.
1
Cuota fija
Pagas una cuota fija al mes, sin importar el importe de las disposiciones que hayas realizado.
2
Interés elevado
Tienen un tipo de interés (TAE, TIN, CER) elevado. Suele oscilar entre un 18% y un 27%, superándolo en ocasiones.
3
Cláusulas ilegibles
4
Tu deuda no para de crecer
Le ayudamos
¿Qué puedo reclamar de una tarjeta Revolving?
Tanto un interés usurario como la falta de transparencia en la firma del contrato conducen a la nulidad del mismo.
El efecto que provoca la nulidad contractual es retrotraerse hasta el momento de firma del contrato, es decir, el contrato se anula como si nunca se hubiera celebrado.
Esto conlleva que una restitución de cantidades por medio de la cual la entidad recibirá el capital prestado que aún no haya sido abonado y, por su parte, deberá reembolsar al cliente todas las cantidades abonadas por este por conceptos distintos a dicho capital prestado (intereses, comisiones, gastos, etc.).
FAQs
¿Qué documentación necesito para reclamar?
En todo caso, es necesario el contrato de la tarjeta y un extracto de movimientos y pagos.
Si no lo tuvieras, no te preocupes, facilítanos un recibo de la tarjeta y nos encargamos de obtenerlo.
¿Cómo se reclama una tarjeta Revolving?
Primeramente, es necesario dirigir a la entidad una reclamación extrajudicial solicitando la nulidad del contrato y la restitución de cantidades. En caso de no ser atendida la reclamación de este modo, se reclamará de forma judicial mediante la presentación de la correspondiente demanda.
¿Cuánto dura el proceso?
Si disponemos de toda la documentación, el proceso en vía extrajudicial tiene una duración aproximada de uno a tres meses.
Si finalmente hubiera que acudir a la vía judicial, la duración de un procedimiento estándar puede oscilar entre los seis meses y un año. No obstante, pueden concurrir distintas circunstancias que pueden provocar que la duración del procedimiento se dilate como, por ejemplo, el nivel de saturación que tenga el juzgado donde recaiga o la interposición de un recurso.
¿Influye si aún estoy pagando cuotas o he cancelado el contrato?
No hay ningún inconveniente en reclamar si el contrato aún está vigente y se siguen devengando cuotas.
De igual modo, puedes reclamar si el contrato ha sido cancelado y liquidado.
¿Qué ocurre si la entidad me ofrece una rebaja o una refinanciación?
Muchas entidades ofrecen a sus clientes una disminución del tipo de interés aplicado, con restitución de cantidades, o, incluso, una refinanciación de su deuda mediante la firma de un nuevo contrato.
En estos casos recomendamos no aceptar tales propuestas sin que haya sido revisada por un abogado experto en la materia, ya que puede impedir la posterior reclamación.
¿Qué ocurre si aún tengo deuda pendiente?
Si una vez calculados los intereses que hubiera que restituir existe capital pendiente de devolución, el importe de estos intereses se destinará primero a abonar la deuda pendiente y el resto se reintegrará al cliente.
¿Puedo iniciar la reclamación si estoy en un fichero de morosidad?
Sí, no hay ningún inconveniente. Además, si de la restitución de cantidades se anula la deuda, podrás pedir la eliminación de dicha deuda del fichero que corresponda.
